Мое отношение к банкам всегда было и остается резко негативным. За всю жизнь я ни разу не обращалась за кредитом, и у этого есть глубокие причины, выходящие за рамки простой житейской мудрости о том, что «берёшь чужие, а отдаёшь свои».
Суть банка: посредник или паразит?
Банковская система представляется мне порочным и вредным для общества явлением. По своей сути банк — это финансовый посредник, который аккумулирует деньги у одних и выдаёт их другим, извлекая прибыль из этой операции. Он создаёт сложные графики и схемы, но не производит ничего материального. Если проводить исторические параллели, современный банк мало чем отличается от старой ростовщицы, только масштабы и легитимность иные.
Кризис 2008 года: навязывание долгов
Мое неприятие банков только укрепилось во время прошлого финансового кризиса. Государство выделило банкам средства для поддержки экономики, но те, вместо помощи бизнесу, придумали схему по выдаче кредитов работникам ещё функционирующих предприятий. Банкиры приходили на заводы и в офисы уже с готовыми списками, где была рассчитана сумма займа для каждого сотрудника исходя из его зарплаты. Они буквально навязывали свои деньги тем, у кого был стабильный доход, чтобы гарантировать возврат с процентами. К счастью, тогда большинство людей проявило благоразумие и не поддалось на эту уловку.
В кризисное время логика подсказывает экономить, а не брать в долг для покупки нового телевизора или машины. Мысли о будущих выплатах с процентами останавливают разумных людей.
Зарплатные кредиты: имитация помощи?
Сегодня мы наблюдаем похожую историю. Одной из мер поддержки малого и среднего бизнеса объявлены так называемые зарплатные кредиты с пониженной ставкой. Возникает законный вопрос: кто в здравом уме возьмёт такой кредит, чтобы просто выплатить зарплату коллективу в период простоя?
Это принципиально отличается от ситуации, когда кредитные средства вкладываются в развитие дела, в оборот, который принесёт доход и позволит рассчитаться с долгом. Зарплатный кредит — это просто перевод проблемы с плеч бизнеса на плечи заёмщика, который теперь должен банку, пусть и под меньший процент.
Что такое настоящая помощь?
Если государство и правда хочет помочь людям, оставшимся без работы, или бизнесу, оказавшемуся в сложной ситуации, механизм должен быть иным. Настоящая помощь — это либо прямое безвозмездное финансирование, либо организация рабочих мест. Кредит, даже льготный, помощью не является. Это коммерческая сделка, выгодная в первую очередь банку.
Будь моя воля, я бы радикально реформировала финансовую систему, вернувшись к понятию государственной казны, куда поступают налоги и откуда идут выплаты на социальные нужды, без сложных спекулятивных операций и процентных махинаций.
Поэтому вопрос «Почему зарплатные кредиты идут слабо?» не требует сложного экономического анализа. Ответ лежит на поверхности: люди не хотят брать на себя дополнительные долговые обязательства в нестабильное время, особенно когда эти деньги не принесут дохода, а лишь отсрочат проблему. Это позиция, основанная на здравом смысле, а не на эмоциях.
